Tomēr, mūsdienās iespējami dažādi risinājumi arī situācijās, kad kredītvēsture kādu iemeslu dēļ ir sabojāta. Šajā rakstā iepazīstināsim vairāk par to, vai pieejams kredīts ar sliktu kredītvēsturi.
Kā kredītvēsture ietekmē kredīta saņemšanu?
Saņemot aizdevuma pieteikumu, aizdevējs izvērtē aizņēmēja kredītvēsturi, lai secinātu, cik uzticams ir aizņēmējs un kāda ir aizņēmēja finansiālā situācija. Vērtējot privātpersonas kredītvēsturi un pieņemot lēmumu par kredīta piešķiršanu, informācija par personas kredītvēsturi tiek ņemta ne tikai no aizdevējam pieejamajiem avotiem, bet arī no dažādām datubāzēm, t.sk. Bankas kredītu reģistra, Kredītinformācijas biroja u.c.
Ja pēc kredītvēstures novērtēšanas aizdevējs secina, ka iepriekš un tagad visas finansiālās saistības tikušas/tiek pildītas godprātīgi, tad pastāv iespējas saņemt aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem. Piemēram, lielāku aizdevuma summu, garāku atmaksas termiņu, zemāku procentu likmi u.c. Savukārt, ja pēc kredītvēstures novērtēšanas aizdevējs secina, ka iepriekš un tagad kādas finansiālās saistības nav tikušas/netiek pildītas godprātīgi, tad pastāv iespēja, ka aizdevuma pieteikums var tikt noraidīts.
Kas ir sabojāta kredītvēsture?
Sabojāta kredītvēsture nozīmē, ka kredītvēstures pārskatā parādās ziņas par negodprātīgu finansiālo saistību izpildi – maksājumu kavējumiem, pārmērīgiem aizdevuma pieteikumiem, kredītkaršu neapdomīgu izmantošanu u.tml. Jāņem vērā, ka kredītvēsturē neparādās informācija tikai par aizdevumiem, bet arī par visu citu finansiālo saistību izpildi, piemēram, par komunālajiem maksājumiem, līzinga maksājumiem, ceļu satiksmes pārkāpumiem u.c. Līdz ko kādas no finansiālajām saistībām netiek godprātīgi pildītas, pastāv risks sabojāt savu kredītvēsturi, jo pēc noteikta laika parādās ieraksts dažādās datu bāzēs.
Kā aizdevēji izvērtē sabojātu kredītvēsturi?
Aizņēmēji, kuriem ir sabojāta kredītvēsture, tiek izvērtēti padziļināti, pievēršot uzmanību aizņēmēja darba vietai (gan nozarei, gan stāžam konkrētajā darba vietā), ienākumu līmenim, citu saistību apjomam. Aizdevējs cenšas saprast iemeslus, kādēļ aizņēmējam ir sabojāta kredītvēsture, vai un kā tas varētu ietekmēt potenciālā aizdevuma godprātīgu atmaksu un kādēļ aizņēmējam nepieciešams kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Lai mazinātu riskus, aizdevējs var piedāvāt aizņēmējam dažādas alternatīvas.
Vai ir iespējams saņemt kredītu ar sabojātu kredītvēsturi?
Jā, mūsdienās ir pieejams kredīts ar sliktu kredītvēsturi. Tādā situācijā visbiežāk aizdevējs piedāvā tādu alternatīvu kā kredīts pret ķīlu. Kā ķīla var kalpot nekustamais īpašums – dzīvoklis, māja, zeme vai mežs. Turklāt, ķīla kalpo kā sava veida garants aizdevējam, ka aizdevums tiks godprātīgi atmaksāts. Šādam aizdevumam var būt izdevīgāki nosacījumi, t.sk. zemāka procentu likme, kas nozīmē mazāku kopējo atmaksājamo aizdevuma summu.
Kā uzlabot kredītvēsturi pirms kredīta pieteikuma?
- Parāda apjoma samazināšana. Ja Jums šobrīd ir kāds aktīvs aizdevums, tad ir nepieciešams to pēc iespējas ātrāk atmaksāt vai vismaz samazināt tā apjomu. Lai to paveiktu, var palīdzēt budžeta plāna izveide. Atcerieties – kamēr vien Jums ir aktīvs aizdevums, Jūsu galvenais finanšu mērķis ir tā atmaksa!
- Godprātīga visu maksājumu veikšana. Kredītvēstures kontekstā vienlīdz svarīgi ir visi maksājumi – kredītmaksājumi, komunālie maksājumi, kā arī ceļu satiksmes sodu apmaksa. Šī iemesla dēļ visus maksājumus vajadzētu veikt laicīgi. Tad, ja ikdienas steigā mēdzat aizmirst veikt kādu maksājumu, ir vērts ir iestatīt atgādinājumus vai automātisko rēķina apmaksas iespēju. Tāpat, efektīva budžeta plānošanas pieeja ir - visus svarīgos maksājumus veikt uzreiz pēc tam, kad saņemti ikmēneša ienākumi.
- Regulāri un oficiāli ienākumi. Lai varētu uzlabot savu kredītvēsturi, nepietiek vien ar regulāriem ienākumiem pietiekamā apjomā – svarīgi, lai tie ir oficiāli jeb pierādāmi ar darba līgumu. Aizdevējs ņem vērā tikai tos ienākumus, par kuriem tiek maksāti nodokļi. Atcerieties – saņemot algu aploksnē, Jūs negatīvi ietekmējat savu kredītvēsturi!
Lai arī aizdevums ar sliktu kredītvēsturi var būt izaicinājums, apsverot visas iespējas un riskus, tas ir iespējams. Tomēr ņemiet vērā un atcerieties – ja tiek apsvērts kredīts ar sliktu vēsturi, tā nepieciešamība un savas iespējas jāizvērtē īpaši rūpīgi. Izvēlieties uzticamu aizdevēju – izvēlieties Sefinance.lv! Rūpīgi izvērtējam katru pieteikumu un sagatavojam individuālu piedāvājumu katram klientam atkarībā no viņa situācijas.